או השאירו פרטים ונשוב אליכם
אנו מכבדים את הפרטיות שלך
תשואות פיננסים הינה החברה המובילה בתחומה ובעלת 95% הצלחה. אנו מתחייבים לריביות הנמוכות בשוק ולהתאמת העסקה הטובה ביותר עבורך.
מעוניינים לשפר את תנאי המשכנתא שלכם? ההחזר החודשי מכביד עליכם?
אם עניתם כן, סימן שאתן צריכים אותנו! השאירו פרטים ונשמח לעזור.
במאמר זה נשתדל להרחיב ולהסביר בפשטות את המונח מיחזור משכנתא על כל היבטיו.
במרבית המקרים מיחזור הלוואת משכנתא הינו תהליך הנוצר במטרה לשפר את תנאי המשכנתא הקיימת ולהוזיל את עלויותיה.
קיימים מקרים בהם מיחזור משכנתא אף מייקר את עלויות וריביות המשכנתא המקורית, מצב זה קורה בד"כ בהארכת תקופת המשכנתא על חשבון הוזלת ההחזר החודשי. אז זכרו, כשמדובר במשכנתא מחזור צריך להיעשות בחוכמה!
בעבר ניתנו משכנתאות בריביות גבוהות משמעותית מהריבית המוצעת היום ובשנים האחרונות אנו ערים לגל מחזורי המשכנתאות האדיר שנבע מסביבת ריבית נמוכה ותנאים אטרקטיביים במשכנתאות חדשות.
ההמלצה היא להיות עם האצבע על הדופק ולבצע בדיקת מחזור משכנתא מדי שנה.
מיחזור משכנתא – כלומר להשוות את התנאים שהתקבלו במשכנתא הקיימת אל מול התנאים המוצעים באותה עת על ידי הבנקים למשכנתאות.
מעבר להשוואת התנאים במשכנתא הקיימת לבין התנאים המוצעים באותה עת בשוק, יש אלמנט נוסף שצריך לבחון בנושא מיחזור משכנתאות והוא עמלת פירעון מוקדם.
עמלת פירעון מוקדם הינה עמלה הנוצרת מהפרשי ריביות בין הריבית הממוצעת ביום נטילת המשכנתא המקורית לריבית הממוצעת לפירעון בעת מיחזור המשכנתא.
אם הריבית הממוצעת גבוה בעת בדיקת מחזור משכנתא תהיה גבוהה מהריבית הממוצעת ביום נטילת המשכנתא, אזי לא תהיה עמלת פירעון מוקדם.
אך אם הריבית הממוצעת באותה עת תהיה נמוכה מהריבית הממוצעת ביום נטילת המשכנתא ייתכן ותיווצר עמלת פירעון מוקדם בחלק ממסלולי המשכנתא. חשוב לקחת בחשבון את מלוא יתרת המשכנתא בצירוף עמלת הפירעון ולבצע בדיקת מיחזור הלוואת משכנתא על הסכום הכולל.
כך תתקבל בדיקת כדאיות מהימנה למחזור המשכנתא.
החסכון הצפוי להתקבל ממחזור המשכנתא יכול להגיע לעשרות אלפי שקלים ואף לחצות את רף המאה אלף שקלים. כמו כן ההוזלה בהחזר החודשי יכולה להגיע למאות שקלים.
זקוקים לייעוץ משכנתאות? יש לכם שאלה בנושא מיחזור משכנתא? צרו איתנו קשר ונשמח לעמוד לרשותכם.
מעבר לשלל הפרמטרים אותם משכלל הבנק כגון דירוג הלקוח ודירוג הבטוחה, קיים תמחור המתבסס על אחוזי המימון משווי הנכס או שווי הרכישה.
המדרגה הראשונה והזולה ביותר הינה עד 45% מימון
המדרגה השניה הינה בין 45%-60% מימון
המדרגה השלישית והיקרה ביותר הינה מעל 60% מימון
מדוע הבנק מתמחר את הריביות בצורה הזו? הסיבה פשוטה, ככל שאחוז המימון גבוה יותר כך הסיכון של הבנק עולה.
על כן בנק ישראל הגדיר לבנקים כי ככל שאחוז המימון עולה, בהתאם למדרגות שהגדרנו, כך הבנק נדרש להגדיל את הלימות ההון שלו.
משמעות הדבר הינה הפרשת סכום נוסף כ"רזרבה" מעבר למשכנתא המועמדת ללקוח.
נניח שרכשת דירה ונטלתם משכנתא בסך של 65% מימון משווי הנכס, כיום לאור עליית המחירים ולאור זאת ששילמת מדי חודש את המשכנתא, ירד אחוז המימון ל55% משווי הנכס.
כלומר ירדתם מדרגת ריבית, אך בפועל אתם ממשיכים לשלם את הריבית שהתקבלה ביום מתן המשכנתא. במקרה זה יש לבצע בדיקת מחזור משכנתא.
אולי תמצאו עניין גם בנושאים הבאים:
שיתופי פעולה
2023 © כל הזכויות שמורות ל-פ.פ תשואות פיננסים בע"מ | מפת אתר
