לקבלת ייעוץ חינם 24/7 חייגו: 03-9477729

התחילו עכשיו

התקשרו 03-9477729

או השאירו פרטים ונציגנו ישובו בהקדם:





אנו מכבדים את הפרטיות שלך

משכנתאות

מיחזור משכנתא

מיחזור משכנתא

המשכנתא שלכם שווה בדיקה! משיבים את כספכם מהבנק.

התחילו עכשיו

התקשרו 03-9477729

או השאירו פרטים ונציגנו ישובו בהקדם:





אנו מכבדים את הפרטיות שלך

תשואות פיננסים הינה החברה המובילה בתחומה ובעלת 95% הצלחה. אנו מתחייבים לריביות הנמוכות בשוק ולהתאמת העסקה הטובה ביותר עבורך.

לבדיקת זכאותכם למשכנתא לחצו כאן
או חייגו עכשיו 03-9477729

מעוניינים לשפר את תנאי המשכנתא שלכם? ההחזר החודשי מכביד עליכם?
אם עניתם כן, סימן שאתן צריכים אותנו! השאירו פרטים ונשמח לעזור.

מהו מיחזור משכנתא? למי הוא מתאים? מתי מחזור משכנתא כדאי? כמה ניתן לחסוך?

במאמר זה נשתדל להרחיב ולהסביר בפשטות את המונח מיחזור משכנתא על כל היבטיו.

במרבית המקרים מיחזור משכנתא הינו תהליך הנוצר במטרה לשפר את תנאי המשכנתא הקיימת ולהוזיל את עלויותיה. קיימים מקרים בהם מיחזור משכנתא אף מייקר את עלויות וריביות המשכנתא המקורית, מצב זה קורה בד"כ בהארכת תקופת המשכנתא על חשבון הוזלת ההחזר החודשי.

מתי שווה לבצע בדיקת מיחזור משכנתא:

  1. כאשר הריביות המוצעות בשוק טובות יותר מריביות המשכנתא הקיימת
  2. כאשר אנו צופים סכנה או התייקרות במסלול מסוים ואנו מעוניינים להחליפו באחר
  3. כאשר סך המשכנתא שלנו משווי הנכס ירדה מדרגת ריבית (נרחיב בהמשך)
  4. כאשר אנו מעוניינים לקצר את תקופת המשכנתא
  5. כאשר אנו מעוניינים להאריך את תקופת המשכנתא במטרה להפחית את ההחזר החודשי

בעבר ניתנו משכנתאות בריביות גבוהות משמעותית מהריבית המוצעת היום ובשנים האחרונות אנו ערים לגל מחזורי המשכנתאות האדיר שנבע מסביבת ריבית נמוכה ותנאים אטרקטיביים במשכנתאות חדשות.

ההמלצה היא להיות עם האצבע על הדופק ולבצע בדיקת מיחזור משכנתא מדי שנה. כלומר להשוות את התנאים שהתקבלו במשכנתא הקיימת אל מול התנאים המוצעים באותה עת על ידי הבנקים למשכנתאות.

מעבר להשוואת התנאים במשכנתא הקיימת לבין התנאים המוצעים באותה עת בשוק, יש אלמנט נוסף שצריך לבחון והוא עמלת פירעון מוקדם. עמלת פירעון מוקדם הינה עמלה הנוצרת מהפרשי ריביות בין הריבית הממוצעת ביום נטילת המשכנתא המקורית לריבית הממוצעת לפירעון בעת מיחזור המשכנתא. אם הריבית הממוצעת גבוה בעת הבדיקה תהיה גבוהה מהריבית הממוצעת ביום נטילת המשכנתא, אזי לא תהיה עמלת פירעון מוקדם. אך אם הריבית הממוצעת באותה עת תהיה נמוכה מהריבית הממוצעת ביום נטילת המשכנתא ייתכן ותיווצר עמלת פירעון מוקדם בחלק ממסלולי המשכנתא. חשוב לקחת בחשבון את מלוא יתרת המשכנתא בצירוף עמלת הפירעון ולבצע בדיקת מיחזור משכנתא על הסכום הכולל. כך תתקבל בדיקת כדאיות מהימנה למחזור המשכנתא.

החסכון הצפוי להתקבל ממחזור המשכנתא יכול להגיע לעשרות אלפי שקלים ואף לחצות את רף המאה אלף שקלים. כמו כן ההוזלה בהחזר החודשי יכולה להגיע למאות שקלים.

כמובטח, להלן הבהרה בנושא מדרגות הריבית:

מעבר לשלל הפרמטרים אותם משכלל הבנק כגון דירוג הלקוח ודירוג הבטוחה, קיים תמחור המתבסס על אחוזי המימון משווי הנכס או שווי הרכישה.

המדרגה הראשונה והזולה ביותר הינה עד 45% מימון

המדרגה השניה הינה בין 45%-60% מימון

המדרגה השלישית והיקרה ביותר הינה מעל 60% מימון

מדוע הבנק מתמחר את הריביות בצורה הזו? הסיבה פשוטה, ככל שאחוז המימון גבוה יותר כך הסיכון של הבנק עולה. על כן בנק ישראל הגדיר לבנקים כי ככל שאחוז המימון עולה, בהתאם למדרגות שהגדרנו, כך הבנק נדרש להגדיל את הלימות ההון שלו. משמעות הדבר הינה הפרשת סכום נוסף כ"רזרבה" מעבר למשכנתא המועמדת ללקוח.

איך מדרגות הריבית נוגעות למחזור משכנתא?

נניח שרכשת דירה ונטלתם משכנתא בסך של 65% מימון משווי הנכס, כיום לאור עליית המחירים ולאור זאת ששילמת מדי חודש את המשכנתא, ירד אחוז המימון ל55% משווי הנכס. כלומר ירדתם מדרגת ריבית, אך בפועל את ממשיכים לשלם את הריבית שהתקבלה ביום מתן המשכנתא. במקרה זה יש לבצע בדיקת מיחזור משכנתא.

לבדיקת זכאותכם למשכנתא לחצו כאן
או חייגו עכשיו 03-9477729

התחילו עכשיו

התקשרו 03-9477729

או השאירו פרטים ונציגנו ישובו בהקדם:





אנו מכבדים את הפרטיות שלך

"עודד ודיויד התותחים תודה מכל הלב על הסבלנות מקצועיות ומציאת פתרון מהיר ואטרקטיבי לבעיה. מומלץ בחום."
לוגו ביקורות גוגל
מריאטה ליפקוביץ

שיתופי פעולה

מעוניינים בייעוץ לגבי המשכנתא המתאימה לכם?

אנו מכבדים את הפרטיות שלך