בדומה לכל שאר המגזרים, גם עובדי המדינה נדרשים לפנות לבנק משכנתאות מועדף, להגיש בקשה למשכנתא, לקבל אישור עקרוני ולבחור מסלולי משכנתא מתאימים. סביר להניח שעם ההטבות הניתנות דרך בנק יהב, קודם כל עדיף לנצל את ההטבות הקיימות. בדרך כלל הטבות אלה אינן מספיקות למימון מלא של רכישה ויש לגייס את שאר הסכום שנדרש, דרך מסלולים שונים. קבלו מספר מסלולי הצמדה נפוצים:

• פריים – עובדי מדינה יכולים לבחור מסלול פריים המבוסס על ריבית בנק ישראל בתוספת מרווח בין בנקאי של 1.5 אחוזים לבנק וכן תוספת/הפחתת אחוזים מסוימת הנקבעת על ידי הבנק.
• מדד המחירים לצרכן – קיימים מסלולים קבועים ומשתנים אשר חשופים להצמדת למדד
• ריבית קבועה או משתנה – במסלול זה הריבית עומדת בפני עצמה ואינה מוצמדת לאף מדד. ניתן לקחת ריבית קבועה שאינה משתנה לכל אורך חיי המשכנתא, או ריבית משתנה בכל 5 שנים.
• הצמדה למט"ח – הצמדה לדולר, אירו או ין, מתאים בעיקר עבור אלה שיש לכם הכנסות במטבע זר.
• הצמדה למק"מ – נפוץ פחות. מקביל למסלול הפריים. ההלוואה נושאת ריבית מסוימת שהעוגן שלה נקבע מדי שנה .