רבים ממחזירי המשכנתא אינם מודעים לעובדה שיתכן ומגיע להם החזר מס. איך זה עובד? כאמור, כאשר אתם חותמים על הסכם משכנתא, הבנק מבקש מכם לעשות ביטוח חיים על סכום המשכנתא ובכך הבנק (ואתם) רגועים יותר כאשר יש 'רשת ביטחון' כביטוח חיים. 

כאשר אתם משלמים את ביטוח החיים שלכם, אתם זכאים להחזר מס על התשלומים החודשיים שלכם לחברת הביטוח בגין הפוליסה שלכם. עם תשומת לב לפרטים הקטנים ושמירה על כלל המסמכים הקשורים לביטוח החיים ולמשכנתא, אתם יכולים להגיע לסכום החזר גבוה במיוחד. 

עבור עצמאים למשל, המשכנתא כן מוכרת במס בכך שהיא נכנסת אל ההוצאות השנתיות של עצמאי המגיש את קבלותיו בזמן. אם אותו עצמאי עובד מן הבית, יוכל להגיש בקשה להחזר מס על המשכנתא כהוצאה מוכרת.

בדרך כלל עצמאיים שוכרים את עזרתו של רואה חשבון שיסדר להם את כל הניירת השנתית ויגיש עבורם את כל המסמכים הנחוצים ולכן, גם במקרה כזה רצוי לבקש מרואה החשבון להגיש בקשה להחזר מס על החזרי המשכנתא החודשיים. כמו כן, ודאו כי הדברים נעשו. הרואה חשבון שלכם אולי ממלא את תפקידו אך בסופו של דבר הבקשה היא שלכם. 

במידה ואינכם שוכרים את שרותיו של רואה חשבון עבור הצהרת ההון השנתית שלכם וכו', הרי שאתם צריכים ייעוץ פיננסי מינימלי שיעזור לכם להבין מה אתם יכולים להשיג חזרה מתשלומי המשכנתא החודשיים שלכם. יתרה מכך, ייעוץ פיננסי יכול לתת לכם תשובות על החזרי מס נוספים שאתם יכולים לקבל ולא היה לכם מושג. 

בין אם אתם מתלבטים על ביטוח החיים הנכון ובין אם אתם עצמאיים שבסך הכל רוצים את החזר המס שמגיע להם, עליכם לדעת שאתם עושים זאת נכון ולפי התנאים המוכתבים. בעזרת ייעוץ פיננסי אתם יכולים לקבל את כל המידע שאתם צריכים לגביכם, לגבי המצב הפיננסי שלכם ולגבי החזרי המשכנתא ומה שמגיע לכם בעקבותיהם. 

ייעוץ פיננסי הוא לא דבר פסול כאשר אינכם בקיאים בנושא ממש כפי שהייתם לוקחים עורך דין לבעיה משפטית. ייעוץ פיננסי יכול להיות ההבדל בין אי קבלת הכסף שמגיע לכם לבין קבלת הכסף שמגיע לכם וגם אולי כזה שלא ידעתם שמגיע לכם.