רכישת הדירה הראשונה היא בהחלט רגע מרגש, אך אל תאפשרו להתרגשות להוציא אתכם מפוקוס. כל עוד אתם מתכננים לרכוש דירה ולקחת משכנתא, דעו לקראת מה אתם עומדים. 

• חשבו את העלות המדויקת שתדרשו לשלם בעבור הדירה, לרבות ההוצאות הנלוות – במעמד רכישת דירה, תתבקשו לשלם את המחיר שנקב בו בעל הנכס (המוכר). על פי רוב מבקשים הלווים (הרוכשים הפוטנציאלים), משכנתא בגובה המחיר אותו דורש המוכר, מינוס ההון העצמי שיש ברשותם וזו טעות כשלעצמה. מעבר למחיר שדורש מוכר הנכס, ישנן הוצאות מגוונות שחובה לקחת בחשבון וביניהן מס רכישה, דמי הסכמה למנהל מקרקעי ישראל בחלק מהמקרים, שכר טרחת עו"ד ועוד. לעיתים יידרש סכום נוסף בעבור שיפוץ הנכס ובין היתר, תשלום לשמאי, דמי פתיחת תיק ועוד ועל כן, עוד לפני שאתם ניגשים לבקש את הסכום הנדרש לכם, חשבו את סך העלויות שמתווספות לסכום שחסר לכם לרכישת הנכס ורק אז הגיעו אל הבנק ובקשו את הסכום הנדרש לכם. 
• תכנון התקציב – בשלב הראשוני תקבלו "אישור עקרוני" – עם אישור זה תוכלו להתקדם בתהליך הרכישה. מהרגע שתאתרו את הנכס המבוקש, תחליטו על סך ההחזר החודשי בו אתם חייבים לעמוד לאורך זמן  – כאן נכנס לפועל תכנון נכון של תמהיל והחזר המשכנתא. שימו לב כי את המשכנתא אתם חייבים לתכנן עם הפנים קדימה ולזכור כי החיים הם דינמיים ומשתנים ולצורך העניין, היום אתם משפחה קטנה עם שני ילדים וכלב ומחר יתכן ויתווספו ילדים נוספים לתא המשפחתי ובהתאם יתווספו ההוצאות שיתכן ויקשו עליכם כלכלית. עוד חשוב לקחת בחשבון את עליית המדד שעתידה להתרחש עם השנים, מה שישפיעה על גובה ההחזר שלכם. קביעת גובה ההחזר – את גובה ההחזר, נכון לקבוע, כך שהוא לא יהווה מעל שליש מההכנסה הפנויה. 
• מו"מ מול הבנק – להבדיל משנים קודמות, נכון, כדאי ואף רצוי לנהל אל מול הגוף המלווה משא ומתן. הבנק הוא גוף כלכלי ועסקי לכל דבר ועניין ועל מנת להגיע לתמהיל המשכנתא הטוב ביותר עבורכם, בצעו משא ומתן עיקש אל מול הבנק וסביר כי תצליחו להוזיל (גם אם מעט) את החזר ההלוואה. במקביל למשא ומתן, פנו אל כמה שיותר בנקים וקבלו מהם הצעות מחיר בעבור המשכנתא לה אתם זקוקים. ככל ויהיו בידיכם יותר הצעות, כך תוכלו לנהל מו"מ מקצועי יותר