לקבלת ייעוץ חינם 24/7 חייגו: 03-9477729

משכנתא למשפרי דיור

משכנתא למשפרי דיור

לא יודעים אם אתם יכולים לקחת משכנתא? שאלו אותנו!

אמנם אנחנו מכירים את המושג משכנתא, אך עד שלא נצטרך אותה, או הלוואה גדולה מאוד, לא באמת נדע איזה סוג משכנתא צריך, מה סדר הגודל שלה והאם ניתן לקחת בכלל משכנתא על משכנתא קיימת. ישנן שאלות רבות בהקשר המשכנתא אך אם אתם נכנסים בקטגוריה של משפרי דיור, אתם צריכים לדעת שיש משכנתא שמתאימה בדיוק בשבילכם.

מה זה אומר משפרי דיור?

משפרי דיור הם אנשים אשר קיים בבעלותם נכס והם מעוניינים למכור אותו ולרכוש נכס משופר. במרבית המקרים קיימת משכנתא על הנכס הקיים. למעשה,  מדובר באנשים שמחפשים לשפר את תנאי המחייה שלהם. אך אם כבר לקחתם לפני שנים משכנתא ועדיין משלמים על הנכס הקיים, הרי שדבר כזה עשוי להיראות לכם כמכשול בדרך ואף למנוע מכם לצעוד אל חיים טובים יותר. 

אל תירתעו!

העובדה שיש לכם משכנתא לא אמורה למנוע מכם לעבור לנכס חדש. גם אם זה אומר לשלם משכנתא למשך זמן ארוך יותר. אחרי הכל, אתם מוכנים לשלם אך צריכים פשוט לדעת איך. ישנם מס' שאלות שצריך לתת עליהן את הדעת כדוגמת האם לסלק את המשכנתא הקיימת בעת המכירה ולקחת משכנתא חדשה לחלוטין? אולי לגרור את המשכנתא לנכס החדש או לפיקדון זמני ולבקש תוספת אשראי? 

בשביל לשפר דיור, צריכים להיות ערוכים מכל ההיבטים

הערכת מצב על חשבון הבנק, התשלומים הקבועים ובמה תעמדו בהמשך הדרך היא חיונית עבור צליחת פעולה זו. על כן, התייעצות עם יועצי משכנתאות המגיעים מעולם המשכנתאות ומהמערכת הבנקאית בעברם אשר ידעו לכוון אתכם נכונה לפי מצבכם האישי והכלכלי, יכולה להיות התייעצות ששווה הרבה מאוד כסף. 

יועצי משכנתאות יוכלו לעזור לכם להחליט באיזו דרך ללכת עבור קבלת ההלוואה שלכם ובשביל לעמוד בה. ייתכן שכל מה שתצטרכו זה מימון דל יחסית, שזהו בעצם ההפרש מתשלום המשכנתא העכשווי ולתשלום המשכנתא למשפרי דיור, זאת בהנחה ואתם מוכרים את הנכס הראשון.

תוכלו לקבל הצעות כמו דחיית המשכנתא עליה תהיו חייבים לקבל אישור ומבלי לדעת כיצד לעשות זאת, ייתכן ותתקלו בבעיות אינספור. גם מחזור המשכנתא הוא אפשרי וגם על פעולה זו תרצו להתייעץ ולוודא שאתם מגיעים מוכנים אל הבנק שלכם. 

האפשרות להאריך את המשכנתא לעוד מספר שנים ולאפשר עליית מקפצה בדיור היא אפשרות שלא הייתה קיימת ואיזה מזל שהומצאה. מאחר והמשכנתא יכולה להיגרר גם ל-30 שנים, זה רק מובן שישנם אנשים שירצו לעבור הלאה מן הנכס ולשדרג את החיים. הדבר הזה יכול להיעצר בגלל התשלומים החודשיים וכמובן המיסים הקיימים למי שיש יותר מנכס אחד. 

גם אם עוד לא מכרתם את הנכס הראשון וכבר מעוניינים להיכנס לנכס השני, תוכלו להיעזר בדחיית תשלומי המיסים השונים הקיימים לנכס על ידי הוכחה כי אתם אכן מוכרים אותו. 

לסיכום,

אם החלום שלכם כרגע הוא לשפר לעצמכם את החיים, אל תעצרו בגלל המשכנתא הקיימת שלכם. דעו כי תמיד יש פיתרון ותמיד יש מי שמוכן לעזור לכם להשיג משכנתא למשפרי דיור, שהרי זה כל מה שאתם צריכים כרגע.

קרא עוד...אין תגובות

רישום BDI

מהו רישום שלילי ב-BDI וכיצד יש לו השפעה על המשכנתא שלכם?

רישום שלילי ב-BDI? אל תילחצו! התייעצו

לא כולם יודעים איך להתנהל עם כרטיס האשראי בפעם הראשונה שהם מקבלים אותו ליד. למעשה, לא כולם יודעים להתנהל עם כרטיס אשראי גם לאחר שנים שהיו איתו. חשבון הבנק של אותם אנשים בדרך כלל עמוס בהכנסות שלא מכסות את ההוצאות והתחייבויות שהופרו. גם אם הם לא זוכרים כל שגיאה או הודעה לפני נקיטת הליכים, הבנק זוכר הכל.

יש לכם רישום שלילי ב-BDI ולא מצליחים לקבל משכנתא? יש לזה פתרון, המשיכו לקרוא

רישום שלילי ב-BDI הוא למעשה היומן האישי של הבנק, בו הוא זוכר כל שגיאה, עיכוב או אי תשלום שהיה לכם. הדבר יכול לבוא נגדכם במידה ותרצו לבקש משכנתא. כיוון שהבנק זוכר הכל, הוא גם זוכר שאתם לא עקביים ושלא הצלחתם לעמוד בהבטחות שלכם בפעם הקודמת. לכן, הוא לא ימהר לתת לכם הלוואה כזו גדולה, כשהוא למוד מן העבר.

למרות ההיסטוריה, האם יש סיכוי לקבל בכל זאת משכנתא עם רישום שלילי? 

בהחלט כן. עם ההתנהלות הנכונה במעמד הבקשה ועוד לפניה, הסיכוי שלכם לקבל משכנתא הוא גבוה עד מאוד. מכיוון והבנק לא נוטה לשחרר כספים לאנשים שלא עמדו בהתחייבויות שלכם, אתם בעצם צריכים להוכיח לבנק שהפעם תתנהלו באופן שונה. 

מה שאומר, שאתם תצטרכו להתנהל באופן שונה וכדי להתנהל באופן שונה, עליכם לדעת כיצד להתנהל עם הכספים שלכם בצורה נכונה. אם יש לכם רישום שלילי ב-BDI ואתם רוצים לבקש משכנתא, התייעצו עם יועצי משכנתאות המתמחים בתיקים עם רישום שלילי ויודעים כיצד לחלץ אנשים מן הביצה הזו, אליה נקלעו. 

בהבנה של חשבון הבנק שלכם, תוכלו ליצור מערכת מסודרת של תשלומים, לדעת להיכן כל שקל הולך וכיצד להתנהל נכון עם ההוצאות שלכם אל מול ההכנסות שלכם. כשהבנק יראה שאתם מתנהלים כמו שצריך ומתחילים ליישר קו, הוא יחזור לתת בכם אמון ואף לבסוף ייתן לכם את המשכנתא אותה אתם צריכים לחיים החדשים. 

לא סתם הזכרנו את ייעוץ המשכנתאות. הזכרנו אותו כי הוא נחוץ לכם אם הגעתם לשלב בו אתם רוצים לבקש משכנתא אך יודעים שהעבר הפיננסי שלכם בעייתי. ההדרכה עבורכם בכל שלב בדרך היא נחוצה בכדי לגרום לבנק לחזור ולהאמין לכם. כי כשלבנק אין אמון, אין לכם את הדרך למשכנתא. 

כשאתם מחפשים יועץ משכנתאות, אתם צריכים למצוא את אנשי מקצוע בראש ובראשונה שייתנו לכם מענה למצב הספציפי שלכם, המתמחים בבקשת משכנתא לאלה שיש להם רישום שלילי ב-BDI. כשיהיה לכם את כל המידע ביד, תוכלו לדעת בבירור כיצד לפעול מול הבנק, מה להגיד, מה להוכיח ועל מה להתמקח.

לסיכום,

אל תתייאשו רק בגלל שהבנק אמר לכם לא. רישום שלילי ב-BDI זה לא סוף הדרך. אם תאמינו במטרה, תקבלו אותה בסוף.

קרא עוד...אין תגובות

דחיית תשלומי המשכנתא - משבר הקורונה

דחיית תשלומי משכנתא – משבר הקורונה

כל מה שרציתם לדעת על דחיית תשלומי המשכנתא בעקבות משבר הקורונה

משבר הקורונה תוקף בכל עבר, גל פיטורים אדיר תוקף את הכלכלה וכן הפרשות עובדים לחל"ת.

הפער התזרימי גדל, ההתחייבויות עולות על ההכנסות, הממשלה ובנק ישראל מנסים להתערב כדי להציל את הכלכלה.

רוצים לדחות את תשלומי המשכנתא ולא יודעים איך? מצורפים קישורים רלוונטים לכל בנק ובנק.

רגע לפני שאתם דוחים את תשלומי המשכנתא, חשוב שתבינו את ההשלכות.

שימו לב, דחיית התשלומים אינה פרס ואינה בחינם.
כל תשלום שתדחו יצטרף ליתרת המשכנתא, יצבור ריבית נוספת ויתחלק על פני יתרת תקופה המשכנתא.
המשמעות: עליה של עשרות שקלים בהחזר החודשי ברוב המקרים… לא נפרט על המקרים בהם יכולה להיות עליה של מאות שקלים או לחילופין שקלים בודדים, זה כנראה לא נוגע לרובכם.

המלצתנו:
אם אין לכם בעיה תזרימית אמיתית או חשש להגיע למפולת כלכלית, אל תנצלו את דחיית התשלומים.
מנגד, אם קריסה פיננסית נראית באופק, שווה בהחלט לקחת אפשרות זו בחשבון.

מוסר השכל:
כלכלי זה לא, אך תזרימית זה בהחלט יכול להקל.

לסיכום:
שימרו על התנהלות כלכלית נכונה, בזבזו פחות והקדימו תרופה למכה.

 

בנק לאומי:
https://www.leumi.co.il/Lobby/Mortgage-time-out/37496/

בנק דיסקונט :

https://www.discountbank.co.il/…/mortgage_change_form_2_int

בנק מזרחי טפחות:

https://www.mizrahi-tefahot.co.il/

בנק הפועלים:

https://www.bankhapoalim.co.il/he/mortgage

קבוצת הבינלאומי:
https://www.fibi.co.il/…/Private/Loansandmortgages/Mortgages

בנק אגוד:

https://www.unionbank.co.il/…/%D7%9E%D7%A9%D7%9B%D7%A0%D7%A…

בנק ירושלים:

https://www.bankjerusalem.co.il/mortgage

בנק מרכנתיל:

https://www.mercantile.co.il/MB/private/Credit/mortgage

☎מוקדי המשכנתאות:

📞מזרחי טפחות 8860*
📞פועלים 2401*
📞לאומי 6062*
📞דיסקונט 2009*
📞הבינלאומי 3533*
📞אגוד 073-2187555
📞ירושלים 076-8095115

קרא עוד...אין תגובות

איחוד הלוואות – מתי נכון לעשות את זה?

איחוד הלוואות – מתי נכון לעשות את זה?

טובעים בהלוואות? אל חשש! יש מה לעשות!

ההלוואות הצטברו לממדים גדולים מדי? ההחזר החודשי כבר בלתי נסבל? יש לכם נכס? יש לנו פיתרון!
עם התפתחות הטכנולוגיה, קל יותר ויותר לצרוך הלוואות, קליק אחד והכסף בחשבון. הלוואה נצרכת כשאנחנו צריכים סכום כסף מסוים עבור תוכנית כלשהי, ראשית פונים לאחד הגופים המלווים כדוגמת הבנקים וככל ומנצלים את מכסת ההלוואה מתחילים לרדת בהיררכיית הגופים המממנים, כדוגמת חברות ביטוח, בתי השקעות ועד חברות פרטיות. ככל שיורדים נמוך יותר, עלות הכסף גבוהה יותר. 

אך מה קורה כשנגמר הכסף וצריך להשיג עוד? 

מן הסתם, לוקחים עוד הלוואה. דבר שיכול להוביל, בסופו של יום, למספר הלוואות אשר צפויות לרדת בכל חודש ולמעשה לסיים את כל הכסף שאתם צריכים ואילו רק בשביל לחיות. זוהי תופעה די נפוצה שאזרחים רבים נוטים ליפול בה. לקיחת הלוואה על הלוואות קיימות באמונה שההלוואה הזו היא זו שתסגור את כל השאר. 

אם נרד לשורש העניין, ריבוי הלוואות עלול להוביל די במהירות לצבירת חובות ואי היכולת לשלם את ההחזרים הקבועים בעלי הריבית. יתרה מכך, בכל פעם שאתם מאחרים בתשלום, תאלצו לשלם יותר בחודש הבא, מה שאוטומטית יגרום להתדרדרות בקצב התשלומים שלכם. וכשדבר כזה קורה, הרצון העיקרי הוא לסגור את החוב, מה שמוביל אתכם ישירות אל ההלוואה הבאה.

אך מאחר וכבר לקחתם את ההלוואות הללו וכדור השלג כבר גדול דיו בשביל להסתובב עם לחץ תמידי, יש עוד דבר אחד שאתם יכולים לעשות בכדי להחזיר לכם את השקט הנפשי שלכם ולסדר את חשבון הבנק על כל ההחזרים שלכם. 

איחוד הלוואות – איך עושים את זה והאם זה הפתרון הכדאי ביותר?

איחוד הלוואות, כשמו כן הוא, פעולה שנועדה לעזור לכם להחזיר את הסדר לחיים שלכם. אם יש לכם מספר הלוואות בין אם מהבנק או מגופים פיננסים חיצוניים, קיימת לכם האפשרות לאחד את כלל ההלוואות שלכם בלקיחת הלוואה אחת גדולה שתכסה את סכום ההלוואות הכולל ותאפשר לכם לשלם סכום אחד בלבד בכל חודש. 

אם עצרתם ושאלתם את עצמכם האם כדאי לכם לקחת הלוואה, נוספת, שתכסה את שאר ההלוואות הקיימות, יתכן ותרצו להתייעץ עם יועץ פיננסי, שיבאר לכם את המצב, יסביר לכם מהן ההשלכות של איחוד ההלוואות. למשל, בסגירת הלוואה לפני שתם זמנה ייתכן ותצטרכו לשלם קנס על כך שיצאתם לפני הזמן.

למה זה? 

הרי הגופים שהלוו לכם את הכסף מסתמכים על הריביות אותן אתם משלמים על ההלוואות. בכך שאתם יוצאים מוקדם מההסכם אתם למעשה מסכנים את ההכנסה שלהם. לכן, במעמד חתימה על הלוואה יבהירו בפניכם כי יציאה לפני הזמן תלווה בתשלום קנס בחלק מהמקרים. 

בהתייעצות עם יועץ פיננסי חיצוני, שאינו קשור לבנק מסוים, תוכלו להבין בדיוק אילו הלוואות כדאי לכם לאחד אם בכלל. בנוסף לכל, יועץ פיננסי, מעבר לעזרה באיחוד ההלוואות שלכם, יוכל לעשות לכם סדר בחשבון ברמה היומיומית, לעזור לכם להתנהל בצורה כלכלית נכונה יותר ובעיקר יעניק לכם פתרונות בכדי לשנות את המצב בו אתם נתונים כרגע.

אם הצלחתם לרדת לסוף דעתנו,

ודאי הצלחתם להבין שאיחוד הלוואות יכול לפתור בן רגע את כל הבעיות שלכם, אך גם לו יש מחיר. ואם אתם לא יודעים את המחיר, אתם עשויים לטעות או לתהות בדרך, מה שיוביל אתכם לעוד הלוואה ועוד הלוואה ובעצם למעגל שלא נגמר שרק יוריד אתכם עוד ועוד למטה. 

בהילקח ייעוץ פיננסי, אתם יכולים להחזיר לעצמכם את הביטחון הכלכלי, הבנה רחבה יותר על מצבכם הפיננסי וסיומה של סאגת ההלוואות שנבלעתם לתוכה מבלי להתכוון.

קרא עוד...אין תגובות

ייעוץ משכנתא למסורבים

משכנתא חוץ בנקאית לגרושים

גרושים? מסורבי משכנתא בבנק? בואו לקרוא על משכנתא חוץ בנקאית

אומרים שכשדלת אחת נסגרת, דלת אחרת נפתחת. אם עברתם גירושים, אתם ודאי יודעים זאת. אך לפעמים, גם כשאתם ממש רוצים לעבור הלאה ולהתחיל מהתחלה, אתם עלולים להיתקל בסירובים לבקשות השונות. כן, גם בבקשת המשכנתא. בקשה שזוגות רבים נוטים לבקש מדי חודש ושנה בכדי להתחיל חיים משותפים יחד.

עם זאת, משכנתאות לזוגות, אשר מקיימים שתי הכנסות בחודש ומסוגלים לעמוד בגובה ההחזר, לאו דווקא יהיו מתאימות לגרושים, יחידים

למה זה ככה?

אם נחשוב רגע בדרך שהבנקים חושבים נבין שלבנקים רבים יהיה קשה יותר להלוות סכום גדול שכזה, עבור גרושים, הלא הם נפש אחת האמורה להחזירי סכום של שתי נפשות. אם הסטטוס שלכם עומד על גרוש/ה והבנק סירב לבקשתכם עבור משכנתא, דעו שיש דרכים אחרות להשיג את המימון אותו אתם הם צריכים גם בלי שהבנק יצטרך להתערב.

כשאתם מרגישים שהכל רק הולך ומסתבך, זה בדיוק הזמן לתת לנו לעזור לכם לעשות קצת סדר בעניינים. מאחר ומשניים הפכתם לאחד, יהיה עליכם לעשות חישוב מחדש של כל ההוצאות וההכנסות שלכם. במידה ויש לכם ילדים, גם תשלומי המזונות נכנסים לחישוב זה. דבר כזה יהיה חיוני עבורכם בכדי שתוכלו לדעת איזה תמהיל משכנתא להרכיב בהתאם ליכולות הפיננסיות שלכם. 

חשוב שתדעו

אם אתם לא רוצים לעבור את ההליך הזה לבד, דעו שאתם ממש לא צריכים. בעזרתו של יועץ משכנתאות, יועץ פיננסי שמכיר את עולם המשכנתאות מקרוב וברמה העדכנית ביותר, תוכלו להרכיב את המשכנתא הנכונה ביותר עבורכם מצבכם המשפחתי החדש. משכנתא חוץ בנקאית יכולה בן רגע לפתור את בעיית הסירוב ולאפשר לכם לפתוח את הדלת אל עבר העתיד שלכם.

משכנתא חוץ בנקאית לעתים יכולה להישמע כדבר לא בטוח ומפחיד אפילו יותר מהבנק, אך אם עושים זאת בדרך הנכונה והחוקית, אין כל סיבה שלא תצליחו לעמוד בזה. ישנם גופים פיננסים שלא קשורים לבנקים כלל אך קיים להם האישור להעניק משכנתאות. וגם לגרושים. אז נכון, הריביות יהיו גבוהות יותר משל הבנקים אך אפשרויות ההחזר שלכם יהיו גמישות יותר.

קחו בחשבון

אחת הסיבות לסירוב של הבנק היא התנהלות כלכלית לקויה ופיגורים בתשלומים רגע לפני הגירושים. ישנם מקרים רבים שלאחר הגירושים אין דרך לרכוש את חלקו של הצד השני בנכס, דבר שיכול לאלץ  אתכם למכור את הבית. משכנתא חוץ בנקאית מתבססת על גמישות אשראית ונכונות לספק מענה יעיל, מהיר ומשתלם.

יחד עם זאת, חשוב שתהיו זהירים בלקיחת משכנתא חוץ בנקאית ועל כן נמליץ שוב על ייעוץ משכנתאות הנוגע לגרושים המעוניינים במשכנתא חוץ בנקאית. בעולם כה סבוך ומלא מידע, חשוב שיהיה מי שילווה אתכם ויראה לכם את הדרך הנכונה ביותר עבורכם. הלוואה חוץ בנקאית יכולה להישמע ברגע האמת מאוד נוחה, השאלה היא איך אתם מתפקדים איתה לאורך זמן. 

כאשר כל הידע נמצא בצד אחד של המגרש, יהיה לכם מאוד קל לגבש דעה מושכלת בנוגע לגוף איתו אתם צפויים להתקשר. מנגד,  ישנן הצעות שנשמעות אטרקטיביות בזמן החתימה אך לטווח הארוך לא ממש יעשו עמכם חסד. לכן הידע שלכם הוא הנשק שלכם. חשוב שתדעו בדיוק לאן אתם הולכים כאשר אתם חותמים על משכנתא.

לסיכום,

הסטטוס המשפחתי שלכם לא אמור לשנות לכם אם אתם רוצים להתחיל מחדש. אם הבנק לא מאפשר לכם את זה, יש לכם הזדמנויות אחרות, אל תוותרו עליהן אך תתייעצו עליהן ותלכו עליהן בביטחון מלא.

קרא עוד...אין תגובות

Call Now Button